Muốn an nhàn tuổi già, điều quan trọng nhất không phải kiếm nhiều hơn

Theo tỷ phú Mark Cuban, với những người đã hoặc sắp nghỉ hưu, ưu tiên hàng đầu không phải là tìm kiếm mức sinh lời cao mà là bảo vệ thành quả tích lũy sau nhiều năm lao động. Chỉ một quyết định tài chính sai lầm cũng có thể khiến kế hoạch nghỉ hưu bị đảo lộn.

Dưới đây là 6 nguyên tắc quản lý tài chính mà vị tỷ phú khuyến nghị.

Luôn chi tiêu thấp hơn số tiền mình kiếm được

Tỷ phú Mark Cuban nhiều lần khuyên mọi người hãy "sống như một sinh viên". Ông từng trải qua quãng thời gian ngủ trên sàn nhà, ngủ nhờ ghế sofa và lái xe cũ để tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, điều ông muốn truyền tải không phải là sống khổ cực mà là duy trì kỷ luật tài chính và kiểm soát ham muốn chi tiêu.

Theo ông, khi bước vào tuổi nghỉ hưu, cơ hội gia tăng thu nhập gần như không còn nhiều. Vì vậy, các khoản chi cho du lịch, ăn uống, mua sắm hay giải trí đều cần nằm trong khả năng tài chính.

Ngay cả khi có khoản tiết kiệm lớn, tổng chi tiêu cũng không nên vượt quá nguồn thu từ lương hưu, trợ cấp, tiền lãi đầu tư hoặc các nguồn thu nhập ổn định khác.

Còn tiền chính là tấm đệm giúp người nghỉ hưu không phải bán tháo tài sản hay rút tiền đầu tư trong giai đoạn thị trường suy giảm.

Trả hết nợ thẻ tín dụng trước khi nghĩ đến đầu tư

Theo Mark Cuban, trả nợ thẻ tín dụng là khoản đầu tư sinh lời nhất. Nguyên nhân là lãi suất thẻ tín dụng thường lên tới hơn 20% mỗi năm, cao hơn mức lợi nhuận mà nhiều kênh đầu tư có thể mang lại. Mỗi đồng tiền dùng để giảm nợ cũng đồng nghĩa với việc cắt giảm một khoản lãi phải trả trong tương lai.

Ông khuyên người chuẩn bị nghỉ hưu nên ưu tiên thanh toán các khoản nợ lãi suất cao trước khi đầu tư thêm, mua xe mới hay tham gia các sản phẩm tài chính khác. Không chỉ giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng, việc xóa nợ còn tạo ra sự chủ động về dòng tiền và giảm nguy cơ rơi vào khủng hoảng khi thu nhập giảm.

Chuẩn bị quỹ khẩn cấp đủ cho 6 tháng chi tiêu

Tỷ phú Mark Cuban cho rằng bất kỳ ai có điều kiện cũng nên xây dựng quỹ dự phòng tương đương khoảng 6 tháng chi tiêu hoặc thu nhập.

Nghỉ hưu không đồng nghĩa với việc hết rủi ro. Chi phí y tế tăng cao, sửa chữa nhà cửa, thuế bất động sản hay những khoản phát sinh ngoài kế hoạch đều có thể xảy ra bất cứ lúc nào.

Một quỹ dự phòng riêng sẽ giúp người nghỉ hưu bình tĩnh xử lý tình huống mà không phải bán cổ phiếu lúc thị trường lao dốc hay vay mượn với lãi suất cao.

Ông khuyến nghị nên gửi khoản tiền này vào tài khoản tiết kiệm hoặc các sản phẩm có tính thanh khoản cao, tách biệt hoàn toàn với danh mục đầu tư.

Đầu tư đơn giản bằng quỹ chỉ số chi phí thấp

Khác với nhiều người thích đánh bại thị trường, Mark Cuban tin rằng phần lớn nhà đầu tư cá nhân khó có thể lựa chọn cổ phiếu tốt hơn thị trường trong thời gian dài. Đó là lý do ông thường khuyến nghị đầu tư vào các quỹ chỉ số mô phỏng S&P 500 hoặc các quỹ ETF có chi phí quản lý thấp.

Theo ông, những sản phẩm đầu tư càng đơn giản, minh bạch và ít phí càng phù hợp với người nghỉ hưu. Ngược lại, các sản phẩm tài chính phức tạp như quỹ chủ động, bảo hiểm liên kết đầu tư hay niên kim thường đi kèm mức phí cao và khó hiểu đối với nhiều người.

Tuyệt đối không đầu tư vào thứ mình không hiểu

Tỷ phú Mark Cuban có chung quan điểm với tỷ phú Warren Buffett: chỉ bỏ tiền vào lĩnh vực mà bản thân thực sự hiểu rõ.

Ông cảnh báo nhà đầu tư không nên chạy theo những lời quảng cáo về cơ hội làm giàu thần tốc hay các xu hướng đầu tư đang gây sốt trên mạng xã hội. 

Theo Mark Cuban, không ít sản phẩm được chào bán đơn giản vì người tư vấn sẽ nhận được hoa hồng cao, chứ không hẳn vì chúng phù hợp với khách hàng. Nếu không thể giải thích một khoản đầu tư hoạt động như thế nào và vì sao nó tạo ra lợi nhuận, tốt nhất đừng dùng tiền tiết kiệm hay tiền dưỡng già để mạo hiểm.

Tiết kiệm được tiền cũng là một cách kiếm tiền

Khi được hỏi sẽ làm gì nếu bất ngờ có một khoản tiền lớn, Mark Cuban không chọn mua cổ phiếu công nghệ hay đầu tư vào xu hướng mới. Thay vào đó, ông cho biết sẽ mua nhiều nhu yếu phẩm khi giá còn thấp để tránh phải trả mức giá cao hơn trong tương lai.

Theo ông, thay vì cố gắng kiếm thêm lợi nhuận bằng mọi giá, đôi khi giảm được một khoản chi cũng mang lại giá trị tương đương với việc kiếm thêm một khoản thu nhập.

Bên cạnh đó, người nghỉ hưu cũng nên thường xuyên rà soát các khoản chi cố định như cước điện thoại, bảo hiểm, thuế hay các dịch vụ định kỳ để tối ưu ngân sách. Những khoản tiết kiệm nhỏ nếu duy trì đều đặn sẽ tạo ra khác biệt lớn trong dài hạn.